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Los prestamistas suelen revisar su crédito e ingresos para determinar si podrá pagar el préstamo. Si bien puede resultar difícil demostrar ingresos constantes como profesional independiente o contratista independiente, no todos los prestamistas exigen una verificación de ingresos tradicional.
También puede pedir prestado a familiares o amigos para evitar tarifas como tasas de interés y costos de originación. Sólo asegúrese de poner por escrito los términos mutuamente acordados y certificarlos ante notario.
Trabajador por cuenta propia
Los prestamistas suelen examinar el historial crediticio, los ingresos y otros factores para determinar qué tan responsable es usted como prestatario. Sin embargo, cuando trabaja por cuenta propia, los prestamistas pueden requerir información y documentación adicional para asegurarse de que su empresa esté generando suficientes ingresos para respaldar los pagos del préstamo. Por ejemplo, algunos prestamistas solicitarán un año de 1099-MISC y extractos bancarios. Algunos también requerirán que presente sus declaraciones de impuestos personales o una verificación verbal de empleo (VOE).
Si bien esto puede resultar un desafío, no es imposible obtener un préstamo personal para trabajadores autónomos. Muchos proveedores en línea están dispuestos a https://financredito.es/prestamos-dificiles/ otorgar préstamos a consumidores que no son asalariados, y los requisitos para un préstamo personal para trabajadores autónomos pueden ser menos estrictos que los de un empleado.
Por ejemplo, Upgrade ofrece préstamos personales a plazos sin garantía de hasta $50,000 para mejoras en el hogar y otros fines. Consideran su puntaje crediticio, historial financiero, educación, relación deuda-ingresos e ingresos mensuales frente a gastos para tomar una decisión. Además, puede utilizar un cofirmante para ayudar a mejorar sus posibilidades de aprobación. El prestamista revisará el perfil crediticio y financiero del codeudor. Para los prestamistas que utilizan la Calculadora de ingresos, el Informe de resultados proporcionará un análisis detallado de los ingresos comerciales y las tendencias negocio por negocio. (Consulte B3-3.1-10, Calculadora de ingresos para obtener más detalles). Para préstamos suscritos manualmente o expedientes de préstamos enviados a DU, esto servirá como la fuente principal de ingresos calificados del prestatario.
Familia
Un préstamo familiar es una opción que permite a sus seres queridos pedir dinero prestado sin verificaciones de crédito, tarifas de solicitud ni verificación de ingresos. Dependiendo del acuerdo, un préstamo familiar puede incluir o no intereses y puede ser informal o formalizarse con un contrato de préstamo escrito.
Los préstamos familiares tienen el potencial de ser una solución rápida para quienes necesitan efectivo pero no han podido calificar para préstamos tradicionales. Sin embargo, este tipo de préstamos también pueden poner a prueba las relaciones familiares si no se gestionan y hacen cumplir con cuidado. Por eso es importante considerar los riesgos y beneficios antes de prestar o pedir dinero prestado a miembros de la familia.
Algunos beneficios de un préstamo familiar incluyen costos bajos, flexibilidad en el pago y la capacidad de negociar términos. Sin embargo, un préstamo familiar puede suponer una pesada carga para las finanzas del prestamista, especialmente si tiene que pagar impuestos sobre los intereses obtenidos por encima de la tasa mínima. Además, es posible que un préstamo familiar no ayude a los prestatarios a generar crédito, ya que los pagos de la deuda no se informan a las principales agencias de crédito.
Para minimizar la posibilidad de que un préstamo familiar salga mal, es mejor redactar un plan detallado que indique el propósito exacto y el cronograma de pago. Esto puede ayudar a mantener a todos encaminados y reducir la tensión entre el prestatario y el prestamista. También es aconsejable revisar las finanzas del prestatario y proporcionarle un presupuesto que incluya su pago mensual.
Financiamiento de facturas
La financiación de facturas es un tipo de préstamo que le permite pedir prestado contra sus cuentas por cobrar pendientes. Este tipo de financiamiento se puede utilizar para cubrir necesidades de flujo de efectivo a corto plazo, cubrir brechas de flujo de efectivo estacionales o cubrir otros gastos comerciales. La financiación de facturas suele ser mucho menos costosa que los préstamos tradicionales y, por lo general, requiere menos papeleo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el éxito de la financiación de facturas depende de la capacidad de sus clientes para pagar sus facturas, por lo que este tipo de financiación puede resultar riesgoso.
Cuando elija utilizar la financiación de facturas, enviará las facturas pendientes de su empresa a una empresa de factoraje o financiación de facturas. Luego revisarán el historial crediticio y el desempeño de pagos de su cliente para determinar si pueden aprobar su financiamiento. Luego, normalmente le adelantarán a su empresa entre el 80 y el 85% del monto total adeudado en sus facturas. El resto del saldo se reembolsará cuando sus clientes paguen sus facturas.
El costo de la financiación de facturas depende de una variedad de factores, incluido el número de facturas que desea financiar, su industria y sector, la solvencia de sus clientes y el tiempo que lleva en el negocio. Sin embargo, la entrada adicional de efectivo puede ayudarle a cubrir los gastos comerciales a corto plazo, gestionar las fluctuaciones estacionales y hacer crecer su empresa.